KPMG Video Insights

CRR III und Basel IV - aktuelle Insights: 3 Fragen an Thilo Kasprowicz

Wed, 10 Jul 2024 18:05:26 GMT

Auf Einladung von KPMG kamen Vertreterinnen und Vertreter von mehr als 20 Banken sowie von Verbänden nach Frankfurt. Gastgeber Thilo Kasprowicz fasst die Neuerungen und die To dos für die Institute im Video zusammen.

#CRR3 #Basel4 #Regulatorik #FinancialServices

Nach jahrelangen Verhandlungen ist die CRR3 jetzt in Kraft – und die Regeln sind ab 2025 umzusetzen. Diese Woche ist also ein perfekter Zeitpunkt, um die Umsetzung der Basler Vorgaben in ein EU-Bankenpaket mit den Instituten in Deutschland zu diskutieren.

Wie werden Finanzunternehmen attraktiv für die Generation Z? #41

Tue, 28 May 2024 15:24:13 GMT

Sie sind die ersten, die von Kindesbeinen an mit dem Smartphone aufgewachsen sind – und das prägt ihren Konsum und ihre Einstellungen: Laura Wagner (DZ Bank) und Lukas Wolf (KPMG) sprechen über die Gen Z und wie Finanzdienstleister mit ihr im Gespräch bleiben.

Laura Wagner ist ein Glücksfall für einen Podcast über die Gen Z in der Finanzindustrie. 1999 geboren und somit selbst Angehörige der Generation Z, arbeitet sie heute im Strategiebereich der DZ Bank und hat Trend Lab des Instituts das Informations- und Konsumverhalten jüngerer Kundinnen und Kunden für die genossenschaftliche Finanzgruppe erforscht. Sie kennt also die Bedürfnisse der Generation Z und die Bankenwelt gleichermaßen.

Lukas Wolf (Senior Manager KPMG) und Moderator Thorsten Wiese wollten von ihr wissen: Sind Banken ready für den digitalen Lifestyle der jungen Generation? Und was können die Institute sich vom Gaming, von sozialen Netzwerken oder Dating-Plattformen abschauen? Jetzt die Folge #41 unseres Podcasts „KPMG on air Financial Services“ hören und mehr erfahren.

Das Gespräch in der Übersicht:

[00:00] Intro und Begrüßung
[01:30] Laura stellt sich vor / Warum nicht alle in der GenZ dem Klischee entsprechen
[03:00] Lukas stellt sich vor
[04:20] Was die Gen Z bewegt und welche neuen Standards sie setzt
[06:00] Freunde, Spaß, Erlebnisse und mehr: Was die Umfragen über die Gen Z sagen
[09:40] Über die Plattformen zur Bank: Videos
[13:50] Auch ein Weg zur Gen Z: Müssen Banken ins Metaverse?
[20:40] „Angst“ vor analog
[24:00] Banken und die Gen Z: „Noch in der Kennenlernphase“
[26:45] Verabschiedung

Die Zentralisierung von Finanzfunktionen – Herausforderungen, Szenarien &...

Fri, 09 Feb 2024 10:02:24 GMT

Mit welchen Herausforderungen müssen Banken bei der Zentralisierung ihrer #Finanzfunktion rechnen und was sind mögliche Erfolgsfaktoren bei diesem Vorhaben? Darüber spricht Jana Behr im Video. 🎥⬇️
Künstliche Intelligenz ist ein Thema, dass sie als klare Chance hervorhebt, denn durch sie können #Banken effizienter werden und Synergien heben.

💡 Erfahren Sie noch mehr zum Thema "KI in der Finanzfunktion" in Janas aktuellem Blogartikel: https://lnkd.in/gxQH9ShJ

Daniel Wagenknecht kündigt die KPMG Cloud Konferenz an

Mon, 28 Aug 2023 16:57:21 GMT

Webcast Live: IRRBB and CSRBB – Die neue regulatorische Welle

Wed, 18 Jan 2023 11:59:49 GMT

Webcast Live: IRRBB and CSRBB – Die neue regulatorische Welle

Basel IV-CRR III – Sind Sie bereit? – Output Floor, Gesamtbanksteuerung und...

Mon, 07 Nov 2022 12:05:27 GMT

Live-Webcast: Basel IV-CRR III - Sind Sie bereit? Output Floor, Gesamtbanksteuerung und -strategie am 3. November 2022.

Unterlagen des Webcasts können Sie hier runterladen.

Der Output Floor erfordert operative sowie planerische und strategische Exzellenz. Bei der Einführung von CRR III müssen Maßnahmen zur Optimierung der risikogewichteten Aktiva (RWA) die verstärkte Bedeutung der Standardansätze berücksichtigen. Daher erwarten wir, dass zukünftige Schwerpunkte der RWA-Optimierung auf die Effizienz der Implementierung von Standardansätzen gelegt werden:

1. Operative Effizienz bei Standardansätzen – Datenqualität und Prozesse:

- Eine effiziente und optimierte Implementierung von Standardansätzen ist eine grundlegende Voraussetzung für die betroffenen Banken.

- Durch Verbesserungen in der Datenqualität und den Prozessen können RWA-Optimierungen erreicht werden.

2. Kosteneffizienz – Methoden und Modelle:

- Eine Neubewertung der internen Modelllandschaft ist erforderlich, um operative Aufwände zwischen internen Modellen und Standardansätzen zu optimieren.

3. Strategische und operative Optimierung – Anpassungen auf Kunden- und Produktebene:

- Möglicherweise ist auch eine grundlegende Neubewertung oder Optimierung der Portfoliostruktur erforderlich, falls dauerhaft Ertragskennziffern nicht erreicht werden können.

- Der Output Floor führt zu komplexen Abhängigkeiten und Nichtlinearitäten innerhalb der Bankportfolios.

Weitere Teile:

Basel IV-CRR III – Sind Sie bereit? – Einführung in das Bankenpaket 2021

Tue, 18 Oct 2022 09:49:40 GMT

Live-Webcast: Basel IV-CRR III – Sind Sie bereit? Einführung in das Bankenpaket 2021 vom 14. Oktober 2022.

Unterlagen des Webcasts können Sie hier herunterladen.

Am 27. Oktober 2021 hat die Europäische Kommission das Bankenpaket veröffentlicht, welches den Vorschlag zur Weiterentwicklung des Eigenmittel-Rahmenwerks für Banken gemäß den Richtlinien des Baseler Ausschusses enthält. Die übergeordneten Ziele dieses Pakets sind die Förderung der Finanzstabilität und die Unterstützung der Wirtschaft nach der Covid-19-Pandemie. Zu den spezifischen Zielen zählen die Stärkung des risikobasierten Kapitalrahmens, eine verstärkte Berücksichtigung von ESG-Risiken im aufsichtsrechtlichen Rahmen, die weitere Harmonisierung der Aufsichtsbefugnisse und -instrumente sowie die Reduzierung der Verwaltungskosten für die Offenlegung und die Verbesserung des Zugangs zu aufsichtsrechtlichen Daten.

Die wichtigsten Vorschläge der Europäischen Kommission beinhalten:

- Die Verschiebung der Umsetzung auf den 1. Januar 2025

- Die Beschränkung der Verwendung interner Modelle zur Eigenmittelberechnung für bestimmte Risikopositionsklassen sowie eine stärkere Festlegung von Parametern

- Die Umsetzung des Output Floors als "Single Stack Approach" und die Transformation von Basel IV entlang der Richtlinie BCBS 424

- Jedoch wurden großzügige Übergangsfristen geschaffen, die teilweise sogar über das Jahr 2030 hinausgehen, um europäischen Anliegen entgegenzukommen

- Wesentliche Änderungen betreffen die Anforderungen der Institute in Bezug auf Kreditrisiken, CVA-Risiken, operationelle Risiken, Marktrisiken und den Output Floor

Das angestrebte Bankenpaket umfasst drei Teile:

- Die Umsetzung des finalen Basel-III-Standards unter Berücksichtigung von EU-Spezifika, um die Widerstandsfähigkeit der Institute gegenüber wirtschaftlichen Schocks zu stärken und gleichzeitig die Auswirkungen auf die Kapitalanforderungen zu minimieren.

- Die Förderung der "grünen Transformation" gemäß der Sustainable Finance Strategy der EU-Kommission.

- Die Gewährleistung eines soliden Managements für EU-Banken, um die Finanzstabilität zu gewährleisten und die Instrumente der Aufsichtsbehörden zu stärken.

Weitere Teile:

Verändern, nicht verändert werden_ Wie schaffen Banken die agile...

Tue, 30 Aug 2022 15:02:20 GMT

Stefan Dreyer (KfW) und Katrin Poschen (KPMG) über Hürden und Erfolgsfaktoren für Agilität in Banken

Banken sind oft große Unternehmen, und zu eng sei das Korsett, in das Aufsicht und Regulierung die Institute zwingen. Und vom kulturellen Wandel, der mit der Einführung von Scrum, Kanban und Co. einher gehen muss, seien viele noch weit weg. So hört man oft.
In unserer neuen Podcast-Folge sprechen zwei, die schon seit Jahren erfolgreich durch agile Bankenwelten navigieren: Stefan Dreyer, Product Owner Transition Team Scrum bei der KfW, und Katrin Poschen, Senior Managerin Technology Consulting bei KPMG, Financial Services.
Von „Scrum-Romantikern“, Lenkungsausschüssen, „agilem Theater“ und warum agile Arbeitsweisen gerade in der virtuellen Zusammenarbeit helfen, Nähe und Motivation im Team hoch zu halten – Play!

#Agil #Transformation #Banking #Digitalisierung

Das Gespräch wurde im Februar 2022 aufgezeichnet.

Kapitel (Timestamps)

[01:05] Stefan und Katrin stellen sich vor
[03:00] Was ist Digitalisierung für Dich – und was agile Transformation?
[04:15] Darum ist Stefan überzeugter Agilist
[05:55] Erfolgsfaktoren für Agilität in Banken
[09:15] Von ‚Doing agile‘ zu ‚Being agile‘ bei Banken
[12:30] Hürden auf der agilen Reise
[15:35] Die Basis für alles: der Rückhalt im Management
[18:50] Agil in remote – geht das?
[20:45] Wrap-up: Agil – wie schaffen Banken das?
[21:30] Verabschiedung und Infos zur Studie „Agile Transformation bei Banken

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Der Podcast Digitalisierung ist… vom KPMG Digital Hub versorgt Euch monatlich mit spannenden Erfahrungsberichten und Insights rund um das Thema Digitalisierung. Wir sprechen vor allem mit Gästen aus der Finanzindustrie – oder Beobachtern der Branche.

Zu Wort kommen prominente Vordenker, Experten und Entscheider, die ihre ganz persönliche Sicht auf die aktuellen Entwicklungen, Chancen und Herausforderungen der Digitalisierung mit uns teilen. Mit ihnen sprechen wir über digitale Strategien, den Einsatz von Zukunftstechnologien und die Arbeitswelt von morgen.

Wenn Du Dich wie wir für die digitale Wirtschaftswelt begeisterst, dann abonniere diesen Podcast, hör rein und lass Dich inspirieren. Denn eines ist sicher: Digitalisierung ist… hörenswert!

Wer sind wir?
Der KPMG Digital Hub bietet Lösungen für eine vernetzte Welt: Gemeinsam mit unseren Partnern unterstützen wir unsere Kunden bei der digitalen Transformation ihres Geschäfts und denken Produkte, Prozesse und Geschäftsmodelle von Grund auf neu. Lest jede Woche mehrere neue Artikel auf unserem Blog.

Webcast: IRRBB and CSRBB – new regulatory wave

Fri, 11 Feb 2022 15:42:42 GMT

The European Banking Authority (EBA) published three new consultation papers on interest rate risks for banking book positions (IRRBB) and credit spread risk arising from non-trading book activities (CSRBB) on 2 December 2021. These consultation papers are relevant for all banks within the EU. In line with the inclusion of interest rate and credit spread risks in the ECB’s supervisory priorities for 2022-2024, the new publications emphasise the (continuing) high importance of IRRBB and CSRBB. The consultation papers include new requirements which will have a significant impact on banks in forthcoming years. In this webcast we inform about key insights from the consultation package and address aspects that need to be considered to implement the future requirements.

Covid-19 I Banking - jetzt die richtigen Entscheidungen treffen

Wed, 13 May 2020 16:47:26 GMT

Aufzeichnung des Web-Kurses vom 12. Mai 2020

Smart Start Award 2018

Tue, 27 Nov 2018 09:38:08 GMT

Der 3. Smart Start Award (und der zweite mit dem Schwerpunkt FinTechs und InsurTechs) wurde in Hannover verliehen. Der Preis wird von KPMG zusammen mit den Partnern VHV, DvH Ventures und der NORD/LB vergeben. Neun Start-ups präsentierten ihre innovativen Ideen für die Banken- und Versicherungsbranche vor einer sechsköpfigen Jury. In drei Minuten Pitch-Zeit und 3 Minuten für Fragen & Antworten mussten die Gründer die Jury überzeugen. Am besten gelang das den Unternehmen picsure (3. Platz), Labest (2. Platz) und Circular. Die Veranstaltung fand im Hannoveraner Coworking Space hafven statt und wurde von Marilena Meinecke und Felix Haarstick (beide KPMG) moderiert.

KPMG Klardenker live: Die Zukunft der Banken - Highlights

Tue, 04 Oct 2016 02:00:00 GMT

Die Zukunft der Banken: Wie Technologie den Finanzsektor verändert.
Die Highlights des FinTech- und Blockchain-Talks.

Ein „weiter so wie bisher“ wird den etablierten Banken in der aktuellen Lage nicht helfen – das war eine der Kernaussagen bei der zweiten Ausgabe der Talkshow „KPMG – Klardenker live“ am 13. September 2016.

Im Hamburger „Schmidtchen“ auf der Reeperbahn diskutierten vier Branchenexperten Herausforderungen und Perspektiven im Finanzsektor: Christine Kiefer, Geschäftsführerin beim FinTech Pair Finance; Franz Welter, Abteilungsleiter Innovation und Digitalisierung bei der DZ Bank, Friedemann Brenneis, Journalist und Blockchain-Experte sowie Sven Korschinowski, Partner bei KPMG Deutschland.

Falko Brinkmann, Assistant Manager bei KPMG Deutschland, moderierte die Veranstaltung, die rund 60 Zuschauer vor Ort und mehr als 1000 Zuschauer im Livestream verfolgten. Den vollständigen Mitschnitt des Livestreams gibt es hier: https://www.youtube.com/watch?v=uhs85s3HeAQ

KPMG Klardenker live: Die Zukunft der Banken

Fri, 30 Sep 2016 02:00:00 GMT

Die Zukunft der Banken: Wie Technologie den Finanzsektor verändert.
Die Highlights des FinTech- und Blockchain-Talks.

KPMG - Klardenker live | "Die Zukunft der Banken" | HIGHLIGHTS

Thu, 29 Sep 2016 02:00:00 GMT

Die Zukunft der Banken: Wie Technologie den Finanzsektor verändert.
Die Highlights des FinTech- und Blockchain-Talks.

KPMG Klardenker live: Die Zukunft der Banken - Teaser

Tue, 13 Sep 2016 02:00:00 GMT

Heute Abend, um 20:30 Uhr live aus dem Hamburger Schmidtchen Theater.

Die Zukunft der Banken: Wie Technologie den Finanzsektor verändert

Wie werden wir künftig bezahlen? Sind Algorithmen die besseren Anlageberater? Können Roboter, Smart Data und Blockchain bald das, was heute nur der Bankberater kann? Darüber diskutiert Falko Brinkmann heute von 20:30 – 21:30 bei KPMG – Klardenker live mit Experten aus Wirtschaft und Medien. Diskutieren Sie mit. Bei Twitter und Facebook unter #kpmgklardenker.

Den Livestream und weitere Infos finden Sie auf: https://klardenker.kpmg.de/live/fintech/

KPMG Financial Services: Instant Payment Implementation

Thu, 30 Jun 2016 02:00:00 GMT

Instant payment implementation: Sven Korschinowski, Partner for Payment Innovations at KPMG, Germany and Liz Oakes, Director for Payment Innovations at KPMG UK and global coordinator have an in depth talk about regulatory changes and fintech innovators in Europe and around the world concerning instant payment.

KPMG Financial Services: Instant Payments Characteristics

Wed, 22 Jun 2016 02:00:00 GMT

Several groups around the globe are working to harmonise the standards in order to make seamless payments possible. However, in Europe we will see multiple CSM. Liz Oakes and Sven Korschinowski from KPMG talk about players, standards and characteristics.

KPMG Financial Services: Instant Payments - Regulatory Guidance

Thu, 16 Jun 2016 02:00:00 GMT

Instant payment directive: Sven Korschinowski, Partner for Payment Innovations KPMG Germany and Liz Oakes, Director for Payment Innovations KPMG UK and global coordinator have an in depth talk about regulatory changes and fintech innovators in europe and around the world concerning instant payment.

Aufsicht der EZB

Fri, 29 Apr 2016 02:00:00 GMT

MiFID2 Was Sie aktuell wissen müssen

Tue, 26 Apr 2016 02:00:00 GMT

Mit Daten Werte schaffen

Mon, 25 Apr 2016 02:00:00 GMT

Mobile Payment

Fri, 15 Apr 2016 02:00:00 GMT

Wenn Banken in Krisen geführt werden

Thu, 14 Apr 2016 02:00:00 GMT

Im Regulierungs-Tsunami erfolgreich

Thu, 14 Apr 2016 02:00:00 GMT

Mobile Payment KPMG Talk Teil1 Handel Nutzer Technologie

Thu, 14 Apr 2016 02:00:00 GMT

Immer mehr FinTech-Akteure schnappen sich Marktanteile im einstigen Hoheitsgebiet der Kreditinstitute. Gerade erst gab der Elektronikriese Samsung bekannt, den Mobile Payment-Dienstleister Loop-Pay zu übernehmen. Das besondere an Loop-Pay: Der Bezahldienst funktioniert via NFC-Funk mit gewöhnlichen Kreditkartenlesegeräten, wie sie bereits in Millionen von Geschäften stehen.

Diese niedrige Einstiegshürde ist ein echter Wettbewerbsvorteil – und kann für Apples boomenden Bezahldienst Apple Pay zur Gefahr werden. Allen neuen Technologien und Playern im Markt ist eines gemein: Die sogenannten Bank Challenger werden die Finanz-Branche grundlegend verändern. Wie wir in Zukunft bezahlen, Kredite aufnehmen oder unser Vermögen verwalten, zeigen innovative FinTech-Start-ups schon heute. Vieles steckt zwar noch in den Kinderschuhen. Doch eines ist klar: Das Geschäftsmodell der alten Bankenwelt wird auf den Kopf gestellt.

Die FinTechs-Start-ups sind klein, wendig und setzen auf neue Technologien im Zahlungsverkehr. So machen sie den Banken Geschäft streitig und lassen deren Gewinnmargen schrumpfen. Die Geldhäuser sind alarmiert und suchen ihrerseits nach digitalen Lösungen. Man darf gespannt sein, wie es im Wettlauf um den Zahlungsverkehr der Zukunft weitergehen wird.

Sven Korschinowski, KPMG-Experte für Zahlungsverkehr, unterhält sich mit zwei der führenden Köpfe der deutschen FinTech-Branche, Martin Zander von Yapital und André Bajorat von Figo. Es geht um Technologien, Käufer, Sicherheit und deutsche Besonderheit beim mobilen Bezahlen.

KPMG Talk - PSD II: Veränderte Spielregeln im Banking

Wed, 16 Mar 2016 01:00:00 GMT

Positionierung der Banken im Umfeld der PSD2

Die PSD2-Verordnung stellt eine Herausforderung für Banken und Fintechs dar. Beide Gruppen sind von den regulatorischen Änderungen betroffen, und wer nicht auf diese reagiert, läuft Gefahr, Marktanteile zu verlieren. Allerdings haben die Banken in der Vergangenheit bewiesen, dass sie mit technischer Innovation mithalten können. Ihre Erfahrung mit Compliance und Regulierung ermöglicht ihnen, auf die PSD2-Anforderungen zu reagieren.

Fintech-Banken-Kooperationen als Schlüssel zur erfolgreichen PSD2-Navigation

Es zeichnet sich ab, dass eine Zusammenarbeit zwischen Banken und Fintechs eine wirksame Strategie zur Bewältigung der PSD2-Herausforderungen sein könnte. Beide Parteien können voneinander lernen und ihre spezifischen Stärken nutzen. Die Fintechs könnten die Umgangsweise der Banken mit regulatorischen Anforderungen übernehmen, während die Banken von der Agilität der Fintechs profitieren könnten, um schneller auf Marktveränderungen zu reagieren.

Umgang mit Kundendaten im Kontext der PSD2

Ein wichtiger Aspekt der PSD2 ist der Umgang mit Kundendaten. Es gibt sowohl für Banken als auch Fintechs bestimmte Anforderungen und Einschränkungen bei der Verwendung dieser Daten. Beispiele hierfür sind die Anforderungen an Sicherheitskonzepte und die Verantwortung, den Kunden den Nutzen ihrer Datennutzung zu vermitteln. Es wird diskutiert, wie die verschiedenen Beteiligten diese Daten nutzen dürfen und welchen Wert sie für sie haben.

Kundendatenhoheit, PSD2 und die Rolle von Fintechs und Banken

Im Vergleich zur herkömmlichen Bankenstruktur haben Fintechs den Vorteil, dass sie auf "grüner Wiese" beginnen und neue Dienstleistungen von Grund auf neu entwickeln können, ohne sich Gedanken über bestehende Budgets, Infrastrukturen oder Produktstrukturen zu machen. Allerdings bleibt die Hoheit über Daten stets beim Kunden. Jede Verwendung seiner Daten erfordert eine Einverständniserklärung, die er jederzeit widerrufen kann. Daher ist es entscheidend, dass sich Fintechs und Banken auf den Kunden konzentrieren und datenzentrierte Geschäftsmodelle entwickeln.
Gemäß der PSD2-Richtlinie müssen Daten ausschließlich für die Ausführung der in Anspruch genommenen Dienste verwendet werden. Für alle weiteren Verwendungen sind besondere Genehmigungen erforderlich. Dies ermöglicht es den Banken, ihre Geschäftsmodelle zu erweitern, indem sie datenbasierte Produkte und Dienstleistungen anbieten.
Fintechs müssen entweder Genehmigungen einholen oder Kooperationspartner finden, um datenbezogene Geschäfte zu tätigen. Im Gegenzug profitieren Fintechs von ihrer Fähigkeit, Dienstleistungen neu zu entwickeln und effizient mit Kunden zu interagieren. Das bringt sie in eine strategisch günstige Position, um in Zusammenarbeit mit Banken den Markt für Finanzdienstleistungen zu erneuern.

Die Rolle von Daten in der Finanzindustrie und die Bedeutung der PSD2 Richtlinie

In einer Welt, in der die Digitalisierung und Data-Driven Ansätze immer wichtiger werden, spielen Daten auch im Finanzsektor eine bedeutende Rolle. Sie können verwendet werden, um einerseits Mehrwerte für den Kunden zu schaffen, andererseits aber auch, um passende finanzielle Lösungen für jede individuelle Situation zu finden. Dies gilt nicht nur beim Bezahlen oder Bestellen eines Taxis über Uber, sondern kann auch auf Banking-Dienstleistungen wie zum Beispiel Frictionless Banking angewendet werden.
Die Nutzung dieser Daten kann besonders nützlich sein, wenn es darum geht, finanzielle Entscheidungen im Alltag zu treffen, indem man beispielsweise die eigenen Kontostände überprüft, bevor man eine größere Anschaffung, wie z.B. eine Espresso-Maschine, tätigt. Wenn das Gehalt noch nicht eingetroffen ist oder die Kosten die verfügbaren Mittel überschreiten, kann die Nutzung von Daten dazu beitragen, Finanzierungsangebote zu finden, die die Zeitspanne bis zum nächsten Gehaltseingang überbrücken.
In Bezug auf die Nutzung von Daten gelten jedoch auch Vorschriften, wie sie in der PSD2 (Payment Services Directive 2) festgelegt sind. Diese Regelung gibt vor, dass die Daten nur für den spezifischen Dienst genutzt werden dürfen. Die Zahlungs- oder Kontoinformationsdienste müssen diese Daten auch schützen und dürfen sie nicht für andere Zwecke auswerten oder speichern. Jedoch gibt es immer Ausnahmen, sofern der Kunde seiner Bank die Zustimmung gibt, seine Daten zum Beispiel zur Beurteilung seiner Kreditwürdigkeit zu nutzen.

Trailer: PSD II – Dritte Zahlungsdienstleister und Kontozugriff

Tue, 08 Mar 2016 01:00:00 GMT

PSD II – Dritte Zahlungsdienstleister und Kontozugriff

Tue, 08 Mar 2016 01:00:00 GMT

Sehen Sie hier den zweiten Teil: https://www.youtube.com/watch?v=2z45kd7QY18

Die Richtlinie Payment Services Directive 2 soll einen einheitlichen Rechtsrahmen im EU-Binnenmarkt für FinTechs schaffen. Im KPMG-Talk klären Dr. Christian Conreder, Rechtsanwalt bei KPMG Law, Stefan Quermann, Manager KPMG AG Financial Services und Sven Korschinowski, Experte für Payments, FinTech und Digital Banking, alle wichtigen Fragen rund um die PSD 2.

Mehr zum Thema: https://home.kpmg.com/de/de/home/services/branchen-und-maerkte/financial-services/kreditinstitute/zahlungsverkehr-banken.html

Auf Tuchfühlung mit der neuen Zeit

Thu, 29 Oct 2015 01:00:00 GMT

Im Bankensektor rumort es. Kenner sprechen über Fintechs und wie sie die Zukunft der gesamten Branche maßgeblich mitbestimmen werden. In Berlin traf Experte Sven Korschinowski wichtige Vertreter zum First Fintech Innovation Showcase.

KPMG Talk: Fintech-Startups - das Ende der klassischen Banken?

Tue, 11 Aug 2015 02:00:00 GMT

Unternehmensberatung: Zahlungsverkehr, Fintechs und das Thema 'Unbundling the Banks'

Im ersten Absatz geht es um zentrale Aspekte des Fintech-Sektors und die Bedeutung des Unbundlings für Banken. Besonders diskutiert wird die Frage, ob Banken in ihrer aktuellen Form erhalten bleiben sollten oder aufgeteilt werden sollen. Dabei handelt es sich nicht um eine regulatorische Maßnahme, sondern vielmehr um einen organischen Trend, der aus dem Markt selbst hervorgeht. Es werden innovative Geschäftsmodelle entwickelt, die klassische Banken herausfordern und potenziell verdrängen können.
Im zweiten Absatz wird erklärt, was "Unbundling the Banks" beinhaltet. Dazu gehören einfache, internetbasierte Prozesse, eine Benutzerfreundlichkeit des Kundenservice und eine technologische Infrastruktur, die Zahlungen und Anlagen mit einem einzigen Klick ermöglicht. Die Fintechs setzen sich das Ziel, solch eine kundenfreundliche Plattform zu bieten. Neben den bereits bestehenden Anwendungsbereichen wie Zahlungsabwicklung, Anlagen und Kreditvergabe gibt es auch weitere Segmente, in denen Fintechs tätig sind, wie Kapitalflussinitiierung und Crowdfunding.
Der dritte Absatz thematisiert den Vorteil, den Fintechs gegenüber klassischen Banken haben könnten. Während das Bankwesen in der Regel bereits digitalisiert und elektronisiert ist, sind es vor allem die kundenfreundlichen Schnittstellen und die einfache Handhabung, die die Fintechs klassischen Banken voraushaben. Die Fintechs bieten eine Plattform an, über die Kunden Bankdienstleistungen nutzen können, während die eigentliche technische Abwicklung im Hintergrund stattfindet. Wer diese Schnittstellen am effektivsten gestaltet, wird letztlich auch den Markt dominieren.

Fintech, Banken und die Schwierigkeiten der Regulierung

Im Hinblick auf die Zusammenarbeit zwischen Banken und Fintech-Unternehmen ist es entscheidend, dass beide Seiten das Potenzial der Novationen erkennen und effektive Wege zur Implementierung suchen. Fintechs haben oft die Flexibilität, kreative Ideen schneller auszuarbeiten, während Banken eine solide regulatorische Plattform bieten können. Ein aktuelles Thema bei etablierten Banken ist die Zusammenarbeit mit Fintechs und die darauffolgende Benutzerakquise. Im resultierenden Zuge der Kooperation ist es jedoch entscheidend, die Schnittstellen unterschiedlich zu definieren und die eigene Regulierung zu berücksichtigen.
Es kann betrachtet werden, dass Banken mehr Aufwand in die Bearbeitung und Einhaltung regulatorischer Anforderungen investieren, während Fintechs als agiler wahrgenommen werden. Es wird jedoch festgestellt, dass Regulierungen für alle Gelddienstleister gelten und dass diese streng eingehalten werden müssen. Fintechs sind ebenfalls verpflichtet, die regulatorischen Anforderungen einzuhalten, indem sie sehr genau definieren, welchen Teil ihrer Wertschöpfungskette sie behalten, und welche Regularien sie für sich selbst erfüllen können.
Im Wettbewerb zwischen Banken und Fintechs, vor allem in Bezug auf die Geschwindigkeit, ist es oft entscheidend, welche Unternehmen Unterstützung von Drittanbietern erhalten können. Es ist zwingend erforderlich, externe Beratung einzuholen, bevor ein Geschäftsmodell gelauncht wird. Zahlreiche Banken sehen einen Verlust ihrer Marktanteile und suchen nach Wegen, diesen Trend umzukehren. Besonders B2B-Lösungen stellen eine Herausforderung dar, da sie in der Fintech-Diskussion oft vernachlässigt werden, obwohl sie eine bedeutende Möglichkeit für Einnahmen bieten.

Möglichkeiten und Herausforderungen in der Zusammenarbeit von Fintech und traditionellem Bankwesen

Fintech und traditionelle Banken sehen zunehmend Möglichkeiten in der Zusammenarbeit, sowohl im B2B- als auch im Privatkundengeschäft. Trotz etablierter Systeme im Geschäftskundenbereich bestehen Herausforderungen in der Vereinfachung und Schaffung von Schnittstellen für die Innovationsfähigkeit. Traditionelle Banken erkennen die Vorteile der Kooperation oder des Kaufs von Fintech-Unternehmen zur Verbesserung der User Experience und Erweiterung des Produktangebots. Trotzdem bedeutet dies auch Umbrüche im klassischen Bankgeschäft.
Gleichzeitig besteht im Investmentrechtlichen Bereich eine Entwicklung hin zu Plattformen oder Kapitalverwaltungsgesellschaften, die regulierte Gesellschaften zur Verfügung stellen. Unregulierte Unternehmen haben die Möglichkeit, Fonds aufzusetzen, ohne selbst reguliert zu sein. Ein traditionelles Bankhaus könnte seine regulierte Plattform zur Verfügung stellen, an der sich verschiedene Fintechs andocken können. Trust, insbesondere in Basisgeschäften, kann als starker Vorteil der Banken gesehen werden.
Für eine erfolgreiche Zusammenarbeit zwischen Fintechs und Banken bedarf es einer klaren Definition und Zuordnung von Aufgaben und Schnittstellen. Die grenze zwischen dem regulierten und unregulierten Bereich muss klar definiert sein. Eine weitere Herausforderung besteht in der Erstellung und Abstimmung von IT- und Daten-Schnittstellen, da viele traditionelle Banken nicht über die notwendigen Systeme verfügen. Die Digitalisierung und Verbesserung von Prozessen und Abläufen wird als weiterer Schritt angesehen, um eine effektive Zusammenarbeit zu gewährleisten.

Zukunft von Banken und Fintechs in einer digitalisierten Welt

Der erste Absatz lässt sich zusammenfassen, indem betont wird, dass das traditionelle Konzept von Banken Schritt für Schritt von einer automatisierten Kreditvergabe und anderen Finanzdienstleistungen, die in Bruchteilen von Sekunden angeboten werden, abgelöst wird. Dies erfordert jedoch den Aufbau von umfangreichen Prozessen. Wie Bill Gates es bereits ausdrückte - Wir benötigen Banking, aber keine Banken mehr.
Im zweiten Absatz wird die Rolle der Fintechs diskutiert und vorhergesagt, dass einige der derzeitigen Fintechs in fünf Jahren einen beachtlichen Marktanteil haben werden, mit zweistelligen Wachstumsraten. Es wird jedoch nicht erwartet, dass diese zu großen Banken werden, es ist eher eine Erweiterung der Marktdiversität und Weiterentwicklung der Fintechs, die die traditionellen Banken zu separaten Abteilungen zwingt, um Schritt zu halten.
Der letzte Absatz betrachtet die Position traditioneller Banken in der Zukunft. Es wird erwartet, dass einige Banken, die die Herausforderungen der Digitalisierung verstanden und bewältigt haben, erhalten bleiben werden. Bei kleineren Banken wird jedoch davon ausgegangen, dass viele von ihnen nicht in der Lage sein werden, mit dem Tempo der Entwicklungen Schritt zu halten. Diese Banken könnten in dem ständig wachsenden Finanzmarkt einen bedeutenden Wettbewerbsnachteil erleiden.

Teil 3 Mobile Payment KPMG Talk Chancen für Banken

Thu, 05 Mar 2015 01:00:00 GMT

In Teil 3 des Mobile Payment KPMG Talk dreht sich alles um die Rolle und die Chancen für Banken. Mobile Payment verändert die Welt des Bezahlens - für Käufer und für Banken. Sven Korschinowski von KPMG unterhält sich mit zwei der führenden Köpfen der deutschen FinTech-Branche, Martin Zander von Yapital und André Bajorat von Figo.

Teil 2: Mobile Payment KPMG Talk - Daten, Datensicherheit, Marktplatz

Wed, 25 Feb 2015 01:00:00 GMT

In Teil 2 des Mobile Payment KPMG Talk dreht sich alles um Daten und Datensicherhet. Mobile Payment verändert die Welt des Bezahlens - für Käufer und für Banken. Sven Korschinowski von KPMG unterhält sich mit zwei der führenden Köpfen der deutschen FinTech-Branche, Martin Zander von Yapital und André Bajorat von Figo über Technologien, Käufer, Sicherheit und deutsche Besonderheit beim mobilen Bezahlen.

Trailer: http://youtu.be/lMp7-wfjQSQ
Teil 1: Handel, Nutzer, Technologie http://youtu.be/9l9QNpdPCuQ
Teil 2: Daten, Datensicherheit, Marktplatz http://youtu.be/fYAxpo0PXQo

Mobile Payment Talk

Thu, 19 Feb 2015 01:00:00 GMT

Mobile Payment verändert die Welt des Bezahlens - für Käufer und für Banken. Sven Korschinowski von KPMG unterhält sich mit zwei der führenden Köpfen der deutschen FinTech-Branche, Martin Zander von Yapital und André Bajorat von Figo über Technologien, Käufer, Sicherheit und deutsche Besonderheit beim mobilen Bezahlen.

Trailer: http://youtu.be/lMp7-wfjQSQ
Teil 1: Handel, Nutzer, Technologie http://youtu.be/9l9QNpdPCuQ
Teil 2: Daten, Datensicherheit, Marktplatz http://youtu.be/fYAxpo0PXQo

www.kpmg.de

Mobile Payment

Wed, 28 Jan 2015 01:00:00 GMT

Noch hängen die Deutschen an alten Gewohnheiten - Über die Hälfte der Rechnungen begleichen sie immer noch in bar. Doch die Zeiten sind im Wandel. Mehr Informationen zum Thema Mobile Payment: http://news.kpmg.de/mobile-payment-strategien-sicher-umsetzen/

KPMG Blog: Aufsicht der EZB - Daniel Quinten

Wed, 03 Sep 2014 02:00:00 GMT

KPMG Blog: Wenn Banken in Krisen geführt werden - Tim Schabert

Wed, 20 Aug 2014 02:00:00 GMT